البنك العربي الوطني (ANB): دليل الخدمات المصرفية والاستثمار

يمتلك "بنك العرب" في الأردن الحصة الأكبر منه بحوالي 40%، فيما تتوزع باقي الملكية بين مستثمرين سعوديين وإقليميين. يُقدِّم البنك نموذجًا من الخدمات الشاملة تجمع بين خدمات الأفراد، وتمويل الشركات، والخدمات الاستشارية، إضافة إلى باقة واسعة من المنتجات التقليدية والإسلامية. يضع هذا الدليل بين يديك صورة كاملة عن البنك العربي الوطني، من تاريخه إلى خدماته الرقمية.

ما هو البنك العربي الوطني (ANB)؟

يُمثِّل البنك العربي الوطني السعودي أحد أكبر بنوك المملكة. يعمل بنموذج مصرفي شامل يخدم الأفراد، ورواد الأعمال، والشركات، والمؤسسات المالية المحلية والدولية. ويُقدِّم خدمات مصرفية واسعة ومتنوعة داخل المملكة وخارجها بما يتيح للعميل الوصول إلى الحلول بسلاسة. 

يعمل البنك بنظام يجمع بين المنتجات التقليدية والمتوافقة مع الشريعة، فيُقدِّم عبر قطاع التمويل الإسلامي حسابات متنوعة، وتمويلاً للأفراد والشركات، إضافة للحلول الاستثمارية.

حضور البنك الوطني العربي في المملكة واسع عبر شبكة كبيرة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، إلى جانب مراكز "تلي موني" التي تتخصص في الحوالات، وفرع خارجي في لندن يخدم عمليات التجارة والتحويلات والأنشطة الدولية المختلفة. 

يُسهم البنك العربي الوطني بدور مهم في القطاع المالي السعودي، خاصة في مسار رؤية 2030 من خلال دعم الائتمان الموجه للقطاع الخاص، والخدمات المساندة للتجارة والخزينة، والمدفوعات الرقمية التي تعزز الشمول المالي وتنويع الاقتصاد. 

تاريخ وتطور البنك العربي الوطني

بدأ تاريخ البنك العربي الوطني السعودي قبل تأسيسه الرسمي بسنوات، حين أخذت فروع بنك العرب دورًا رئيسيًا في الحياة المالية داخل المملكة في أواخر الأربعينيات. ومع التغيرات الاقتصادية السعودية في السبعينيات وارتفاع الحاجة إلى قطاع مصرفي بملكية محلية واسعة، برزت فكرة إنشاء بنك جديد يستفيد من الخبرة الإقليمية لبنك العرب، ويعمل بهويَّة سعودية. وفي عام 1979 صدر مرسوم ملكي شكَّل نقطة البداية لمرحلة جديدة في العمل المصرفي داخل المملكة.

ومع بداية الثمانينيات، دخل البنك مرحلة البناء والتوسُّع التي شملت المدن السعودية الكبرى، ليتحوَّل تدريجيًا إلى مؤسسة تجارية واسعة الانتشار. وفي الوقت نفسه، تطوَّرت أنشطته في التمويل التجاري، والخزينة، وإدارة الأصول، والخدمات الاستثمارية نتيجة نمو الاقتصاد السعودي.

وخلال العقدين الأخيرين، انتقل البنك إلى مرحلة أحدث تركَّزت حول التحوُّل الرقمي، والحوكمة، وإدارة المخاطر، وتطوير المنصات التقنية الجديدة، وتوسيع الخدمات الرقمية للأفراد والشركات. ويجمع هذا التطوُّر بين الإرث العريق المرتبط ببنك العرب، وجذوره السعودية الراسخة، ورؤيته الحديثة التي تدعم الحلول الرقمية، وتضع العميل في صميم التجربة المصرفية.

من بنك العرب إلى بنك سعودي مساهم (1949–1980)

فُتح أول فرع لبنك العرب في جدة عام 1949، لتكون تلك البداية لمرحلة التوسع داخل المملكة. وعلى مدى ثلاثة عقود، أثبت البنك حضوره في السوق السعودي بقاعدة عملاء قوية وتعاملات مهمة.

وفي نهاية السبعينيات، اتجهت السياسات السعودية إلى تعزيز الملكية الوطنية داخل القطاع المصرفي. وفي عام 1979، صدر المرسوم الملكي م/38 الذي أسس البنك العربي الوطني شركة مساهمة سعودية تتولى تشغيل فروع بنك العرب الستة داخل المملكة. وكان الأمير خالد بن تركي بن عبدالعزيز أحد المؤسسين، فيما احتفظ بنك العرب بحصة تبلغ 40% من رأس المال مقابل 60% لآلاف المساهمين السعوديين. وقد منح هذا التشكيل البنك توازنًا بين الخبرة الإقليمية والهوية الوطنية.

التوسُّع داخل المملكة والوصول إلى لندن (بين الثمانينيات والألفينات)

بعد بدء البنك العربي الوطني عمله رسميًا عام 1980، بدأ بالتوسُّع داخل المملكة بافتتاح فروع جديدة، حتى اكتسب حضورًا واسعًا في مختلف المناطق.

وفي هذا الإطار، افتتح فرع البنك العربي الوطني في لندن، ليقدِّم خدماته للشركات الخليجية والمستثمرين والمغتربين الذين يرتبط نشاطهم بالأسواق العالمية.

ومع مرور السنوات، تطوَّر البنك من مؤسسة تُقدِّم الخدمات المصرفية الأساسية إلى بنك يضم أنشطة أوسع تشمل تمويل التجارة، والخزينة، والصناديق الاستثمارية، وإدارة الأصول. ويُظهر هذا التنوع المتزايد في الخدمات النمو الذي شهده الاقتصاد السعودي خلال تلك الفترة، ودور البنك في مواكبة هذا التحوُّل.

التحوُّل الرقمي والنمو الاستراتيجي في العقدين الأخيرين

مع التطوُّر الذي شهدته المملكة في العقدين الأخيرين، طوَّر البنك العربي الوطني نفسه لمواكبة هذا التحوُّل، فبدأ مرحلة تعتمد على التحديث الرقمي، وتطوير الأنظمة، وتوسيع مجالات العمل. واعتمد البنك منصة مصرفية حديثة مبنية على Infosys Finacle، ما ساعد على تحديث الأنظمة الأساسية وتطوير القنوات الإلكترونية للأفراد والشركات، بما فيها خدمات الهاتف المحمول والإنترنت.

وخلال هذه الرحلة، حافظ البنك على موقعه ضمن أكبر البنوك في الشرق الأوسط، كما حصل تاريخيًا على تقييمات قوية من وكالات مثل ستاندرد آند بورز (S&P). وظهر ضمن قائمة فوربس الشرق الأوسط (Forbes Middle East) لأفضل 100 شركة مدرجة، مع أصول تُقدَّر في 2024/2025 بنحو ستين مليار دولار.

ويوازن البنك اليوم بين الإرث الذي يجمعه بشراكته الممتدة مع بنك العرب، وجذوره السعودية الراسخة، واستراتيجياته الحديثة التي تُركِّز على الحلول الرقمية وتجربة العميل، ليحافظ على حضوره في سوق مصرفي يشهد تغيرًا سريعًا وتوسعًا متواصلًا في الخدمات المالية الإلكترونية.

ملكية البنك وأبرز أرقامه المالية

يعمل البنك العربي الوطني شركة مساهمة سعودية مدرجة في سوق الأسهم السعودية "تداول". وتتكون هيكلة ملكيته من مزيج يجمع بين مساهم إقليمي رئيسي هو بنك العرب في الأردن بنسبة تقارب 40%، ومستثمرين سعوديين، أفرادًا ومؤسسات، بنسبة تقارب 60%.

ومن الناحية المالية، تشير البيانات المنشورة إلى أن البنك سجل اعتبارًا في 2024 صافي ربح يقارب 1.3 مليار دولار، وهي أرقام تبين حجم نشاطه واستقراره. كما حصل على تقييمات ائتمانية قوية ضمن فئة A من وكالات دولية مثل ستاندرد آند بورز، في مؤشر على متانة مركزه المالي ودوره داخل النظام المصرفي السعودي.

ويُعدُّ البنك العربي الوطني أحد الأسهم القيادية في السوق السعودي، ويحظى بمتابعة مستمرة من مستثمري المنطقة.

القيادة والحوكمة 

يتميز البنك العربي الوطني بمنظومة حوكمة واضحة تجمع بين الإشراف المؤسسي والرقابة الاستراتيجية. ويشرف على عمله مجلس إدارة يضع التوجهات العامة، ويتابع مستويات المخاطر، ويعمل على ضمان الالتزام بالأنظمة المصرفية في المملكة. كما تدير الإدارة التنفيذية العمليات اليومية داخل قطاعات البنك، في إطار تكامل بين دور المجلس والرؤية التشغيلية.

مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية

يضم مجلس إدارة البنك العربي الوطني أعضاء سعوديين وممثلين مرشحين من مجموعة بنك العرب في الأردن في مزيج من الخبرة المصرفية الدولية والرؤية المحلية. ويُركِّز المجلس على الإشراف الاستراتيجي، وإدارة المخاطر، ومتابعة الامتثال للأنظمة واللوائح التنظيمية.

يترأس مجلس الإدارة صلاح راشد الراشد بينما يقود البنك تنفيذيًا العضو المنتدب والرئيس التنفيذي عبيد عبدالله الراشد. وتتولى الإدارة التنفيذية تنفيذ الخطط التشغيلية في قطاعات الأفراد، والشركات، والخزينة، والخدمات المساندة، تحت متابعة مباشرة من مجلس الإدارة لضمان تحقيق الأهداف والمحافظة على جودة الأداء.

الخدمات الشرعية وطرق اعتمادها داخل البنك

إلى جانب الخدمات المصرفية التقليدية، يُقدِّم البنك العربي الوطني مجموعة خدمات متوافقة مع الشريعة، إلا أنه ليس بنكًا إسلاميًا كاملًا. وتُقدَّم هذه الخدمات استنادًا إلى لجان شرعية داخلية ومستشارين متخصصين يراجعون الهياكل المالية ويعتمدون صيغًا مثل المرابحة والإجارة المتوافقة مع أحكام الشريعة.

ويُسهِّل هذا النهج على العملاء اختيار الصيغ التي تلائم احتياجاتهم، ضمن نموذج مصرفي شامل يتيح مرونة واسعة ويُلبِّي تفضيلات متنوعة داخل السوق السعودي.

حضور البنك محليًا ودوليًا

يُقدِّم البنك العربي الوطني خدماته عبر شبكة تضم أكثر من 120 فرعًا في المملكة، وتشمل فروعًا مخصصة للسيدات في بعض المدن، إضافةً إلى عشرات مراكز "تلي موني" للحوالات وفق بيانات عام 2024.

وعلى المستوى الدولي، يُدير البنك فرعًا خارجيًا في لندن يُركِّز على تمويل التجارة، وخدمات الشركات، والعملاء ذوي الملاءة العالية، إلى جانب حلول الخزينة والودائع عبر الحدود. كما يملك البنك كيانًا متخصصًا في جزر كايمان هو ANB Global Markets Limited يدعم أنشطة الأسواق والخزينة.

مجالات عمل البنك وخدماته الرئيسية

يعتمد البنك العربي الوطني على نموذج مصرفي شامل يخدم الأفراد، والعملاء المميزين، والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، والشركات الكبرى. ويُقدِّم هذا النموذج خدمات تقليدية ومنتجات متوافقة مع الشريعة، إلى جانب حلول رقمية واستثمارية تدعم احتياجات السوق السعودي وتواكب تطوره.

الخدمات المصرفية للأفراد

يتيح البنك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، إلى جانب بطاقات الخصم والائتمان والودائع لأجل. كما يُقدِّم تمويلات منها الشخصية وتمويل السيارات والتمويلات العقارية، بصيغ تقليدية متوافقة مع الشريعة. وتُعد "تلي موني" من أبرز خدمات التحويل للمقيمين عبر الفروع والقنوات الرقمية.

خدمات العملاء المميزين

يتيح البنك خدمات مخصصة للعملاء ذوي الدخل العالي أو الثروات تشمل مديري علاقات متخصصين، ومحافظ استثمارية، وودائع وصناديق استثمار، إضافة إلى مراكز خدمة مخصصة، مع التركيز على جودة الخدمة دون أي وعود استثمارية.

خدمات المنشآت الصغيرة والمتوسطة

يُقدِّم البنك حسابات تجارية، وخدمات نقاط البيع، وحلول التجارة الإلكترونية، إضافة إلى القنوات الرقمية مثل anb Business وتطبيق anb SME لإدارة المدفوعات والرواتب. ويشمل التمويل رأس المال العامل والأصول، مع توفر صيغ متوافقة مع الشريعة، إضافة إلى خدمات التجارة مثل خطابات الاعتماد والضمانات.

الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات

يخدم البنك الشركات الكبرى من خلال التمويل المشترك، وتمويل المشاريع، وحلول إدارة السيولة والنقد. وتشمل الخدمات أيضًا التمويل التجاري، وعمليات الخزينة مثل العملات وأسواق المال ومنتجات التحوُّط.

الاستثمار وإدارة الأصول والخزينة

يتيح البنك خدمات مصرفية استثمارية ومحافظ مدارة، ووساطة في الأسهم المحلية والدولية، إضافة إلى حلول الدخل الثابت والصكوك. وتدير إدارة الخزينة سيولة البنك ومخاطر العملات وأسعار الفائدة، وتُقدِّم منتجات تداول مختارة للعملاء.

الخدمات الرقمية وقنوات الوصول

يُقدِّم البنك العربي الوطني نموذجًا رقميًا متطورًا يعتمد على قنوات مصممة لتسهيل التعاملات اليومية للعملاء بشكل سلس مع توفير حماية عالية. 

للأفراد:

• يُعد تطبيق ANB Mobile والخدمات المصرفية عبر الإنترنت أهم القنوات الرقمية المتاحة.
• تشمل الخدمات: 

1. عرض الحسابات والبطاقات 
2. التحويلات الداخلية والمحلية عبر "سداد" والتحويلات الدولية عبر سويفت "SWIFT"
3. دفع الفواتير وإدارة البطاقات
4. توفير كشف إلكتروني للحساب
5. دعم الدفع الرقمي APPLE PAY ومحافظ أخرى

لقطاع الأعمال:

• يتيح البنك قنوات مخصصة عبر تطبيقي anb Business وanb SME
• تشمل أبرز الخدمات:
  1. المدفوعات الجماعية وملفات الرواتب المتوافقة مع نظام حماية الأجور WPS
• 2. دفع الفواتير الحكومية وسداد المدفوعات المتكررة
• 3. لوحات تحكم لحظية لمتابعة السيولة والمراكز المالية

مزايا عامة:

• دعم اللغتين العربية والإنجليزية
• خدمات على مدار الساعة
• معايير أمان تشمل التحقق الثنائي 2FA وبصمات الهوية الحيوية
• ينطلق هذا التطور من برنامج التحول الرقمي الذي شمل تحديث النظام الأساسي بالتعاون مع Infosys Finacle، ما يمنح البنك قدرة أكبر على تطوير الخدمات وطرح المنتجات الرقمية بسرعة أكبر.

الشركات التابعة والعلاقة مع مجموعة بنك العرب

تُعدُّ مجموعة بنك العرب في الأردن من أكبر المجموعات المصرفية في المنطقة، وتمتد خدماتها إلى نحو 30 دولة. وترتبط مع البنك العربي الوطني بعلاقة استراتيجية قوية، إذ يُعدُّ البنك أحد أهم الشركات التابعة للمجموعة، مستفيدًا من الخبرات الفنية والمصرفية الطويلة للمجموعة الأم.

ويمتلك بنك العرب ما يقارب 40% من أسهم البنك العربي الوطني، وهو ما يمنحه قدرة أعلى على الاستفادة من المعرفة الفنية، والدعم المؤسسي، والاتصال عبر الحدود في مجالات متعددة. وتدل هذه الشراكة على مستوى واضح من التكامل بين العمليات الدولية للمجموعة والوجود المحلي للبنك.

وتضم المجموعة عددًا من الكيانات المتخصصة المرتبطة بالبنك، من أبرزها ANB Global Markets Limited في جزر كايمان، وهي ذراع متخصص لأنشطة الأسواق والخزينة. إضافة إلى ذلك، يدير البنك فرعًا خارجيًا في لندن يُقدِّم خدمات الشركات وتمويل التجارة للعملاء المرتبطين بالأسواق البريطانية والأوروبية.

المسؤولية الاجتماعية

يخدم البنك العربي الوطني المجتمع من خلال برامج مسؤولية اجتماعية تمتد إلى مجالات التعليم والصحة والرعاية الاجتماعية والتوعية المالية. ويُركِّز على دعم المبادرات التي تسهم في تطوير المهارات وتوفير فرص تمكين أوسع.

ويشمل نشاط البنك الاجتماعي دعمًا طويل الأمد للجمعيات الخيرية، ورعاية المبادرات الشبابية، والمشاركة في البرامج الوطنية المرتبطة بالتوظيف وتنمية المنشآت الصغيرة والمتوسطة بما يتوافق مع مستهدفات رؤية 2030. ويأتي هذا التوجُّه ضمن إطار مستمر لتعزيز الشراكة المجتمعية والمسؤولية تجاه مختلف فئات المجتمع.

كما تشير تقارير الاستدامة الحديثة للبنك إلى مبادرات بيئية تتعلق بتقليل استخدام الورق، وتطوير بيئة عمل أكفأ في استهلاك الطاقة، واعتماد حلول رقمية تقلل الأثر البيئي، ضمن إدراك متزايد لأهمية مبادئ الاستدامة البيئة والاجتماعية والمؤسسية (ESG).

ويعمل البنك على حماية العملاء من خلال قنوات واضحة لاستقبال الشكاوى، وهو خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي. ويؤكد هذا الإطار سعي البنك لتقديم خدمات مالية آمنة تحترم حقوق العملاء، وتتوافق مع المعايير التنظيمية المعتمدة.

الجوائز والتقديرات الخارجية

حظي البنك العربي الوطني بعدد من التقديرات الصادرة عن جهات مستقلة وموثوقة كبيرة، أهمها:

• إدراجه ضمن قائمة "أفضل 100 شركة مدرجة في الشرق الأوسط" لعام 2025 – Forbes Middle East، حيث يبين ذلك حجم البنك وربحيته وتأثيره الإقليمي.
• الحصول على تصنيف ائتماني ضمن فئة A من ستاندرد آند بورز، بما يُظهر قوة المركز المالي ومستوى الجدارة الائتمانية.
• تقديرات متعلقة بتطوير الخدمات الرقمية وتجربة العملاء من جهات تقييم مالية معروفة، بما يُمثِّل اعترافًا بجهوده في تحديث قنواته الرقمية وتحسين تجربة المستخدم.

الاتصال وقنوات خدمة العملاء

يُقدِّم البنك العربي الوطني مجموعة قنوات اتصال رسمية تُمكِّن العملاء من الوصول إلى خدمة الدعم بسهولة وعلى مدار الساعة. وتشمل هذه القنوات مراكز اتصال موثوقة ومنصات رقمية تساعد على الاستعلام وإدارة الخدمات المصرفية بمرونة. كما يتيح البنك معلومات واضحة حول الفروع وأجهزة الصراف وروابط الخدمات الرقمية عبر موقعه الرسمي.

يمكن للعملاء أيضًا العثور على مواقع الفروع وأجهزة الصراف، والانتقال إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وروابط تحميل تطبيق البنك الوطني العربي من خلال الموقع الرسمي للبنك العربي الوطني أون لاين ومتاجر التطبيقات.

الموقف القانوني من استخدام البنك في معاملات الكازينوهات الإلكترونية

يبحث بعض المستخدمين عن إمكانية استخدام حساباتهم في البنك العربي الوطني لإيداع الأموال أو سحبها من مواقع الكازينوهات الإلكترونية التي تستقبل اللاعبين العرب. ومن المهم التوضيح أن المملكة العربية السعودية تحظر القمار وجميع أشكاله بشكل قاطع وفقًا للأنظمة المعمول بها، بما يشمل المقامرة عبر الإنترنت، ويترتب على مخالفة هذه الأنظمة عقوبات قانونية. لذلك لا يتيح البنك العربي الوطني — كأي بنك سعودي مرخَّص خاضع لإشراف البنك المركزي السعودي (ساما) — أي معاملات مرتبطة بالأنشطة المحظورة. ولمزيد من المعلومات حول الإطار التنظيمي وواقع الكازينوهات الإلكترونية في السعودية، يمكن الاطلاع على المرجع المخصَّص لذلك.

مقارنة مع أبرز البنوك السعودية

يضم القطاع المصرفي السعودي بنوكًا شاملة وأخرى متخصصة في الخدمات الإسلامية. ويعمل البنك العربي الوطني ضمن فئة البنوك الشاملة، فيقدم خدمات تقليدية وأخرى متوافقة مع الشريعة، مع حضور واضح في مجالات الأفراد والشركات. ويتنافس البنك مع مجموعة من أبرز البنوك في المملكة، من بينها:

البنك الأهلي السعودي – SNB

أكبر بنك في المملكة من حيث الأصول بحضور قوي في الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار، إضافة إلى قاعدة مساهمين ذات ارتباط بالقطاع الحكومي. 

يعمل البنك العربي الوطني ضمن البيئة التنافسية نفسها، لكنه يستفيد من دعم مجموعة بنك العرب ونموذج عمل مصرفي شامل.

مصرف الراجحي – Al Rajhi Bank

أكبر بنك إسلامي في العالم، ويتركز نشاطه على خدمات الأفراد عبر شبكة فروع واسعة وحضور رقمي كبير.

يختلف البنك العربي الوطني بكونه بنكًا ذا نموذج مزدوج يجمع بين الخدمات التقليدية والمتوافقة مع الشريعة، مع ارتباط مباشر بمجموعة بنك العرب ودور قوي في خدمات التجارة والشركات.

بنك الرياض – Riyad Bank

من أقدم البنوك الشاملة في المملكة، معروف بخبرته في تمويل الشركات والمشاريع الكبرى.

يتنافس البنك العربي الوطني في مجالات التمويل والمشاريع ، مع ميزة ارتباطه بالمجموعة الأم ووجود فرعه في لندن لدعم التعاملات الدولية.

أسئلة شائعة